直至今日，各种【百万医疗】，甚至【千万医疗】层出不穷，且保费低廉，很多的客户更加疑惑了：我买个医疗险就好了，干嘛要花几大千，甚至上万去买一个重疾险啊。   

为方便说明，举例如下： 

【1】某同事的亲戚，30多岁，得了急性胰腺炎，先后转辗多家医院进行医治。  总计治疗时间半年以上，医疗费用约160万，医保报销30多万，剩余的120多万，只能自己承担，因为没有保险。  如果有商业保险，则可以获得如下赔付：  百万医疗可以凭发票报销剩余的120多万，视免赔额而定 重疾险，没有达到合同约定赔付条件，没有赔付除此之外，半年多的治疗时间加上后期休养，约1年多时间不能工作，没有收入，家庭正常开支只能依靠前期的储蓄来承担。   

【2】同事的侄儿，28岁，男性，建筑设计师。  本月发现甲状腺癌，在四川省肿瘤医院，手术治疗，住院3天，就被医生赶回家休养。本人请假了1个月，然后打算回到工作岗位。  首次治疗总计花费2.3万，医保报销1.2万，自己承担1.1万。  如果有商业保险，则可以获得如下赔付：  百万医疗可以凭发票报销剩余的0.1万或者1.1万，视免赔额而定 重疾险，已经符合合同约定赔付条件，按保额进行定额给付，50万保额，则赔50万，100万，则赔100万还好，这侄儿单位福利比较好，团体重疾保额有15万  而且，侄儿人年轻，病情也不是很重，后续还能继续工作，影响不是很大   

【3】同事的一位客户，男性，40多岁，正处于上有老下有小的人生阶段。  突发脑中风，在180天后，经华西医院的诊断达到【脑中风后遗症】的赔付条件   如果有商业保险，则可以获得如下赔付：  百万医疗可以凭发票报销剩余的医疗费用，但是需要扣除免赔额1万快 重疾险，已经符合合同约定赔付条件，按保额进行定额给付，50万保额，则赔50万，100万，则赔100万很可惜，客户的重疾险，是较早前买的了，只有2万保额。  因为脑中风带来的后遗症，这位客户的行动能力受到了极大影响，继续工作的可能性几乎为0，或许还需要家人的照顾,       本来需要【通过自己的收入】来承担的家庭经济责任，包括家庭正常生活支出、孩子的教育支出、老人的赡养支出、房贷等支出该怎么办？ 

事例总结：  我们所面对的风险，可大可小，可能很严重，留下一辈子的后遗症，也可能不那么严重，经过积极治疗，就能回到工作岗位  但是，谁又能预料到呢   

重疾险和医疗险的区别： 1.赔付条件不同  重疾险必须达到合同约定疾病、疾病状态或手术条件，定额赔付。主要解决收入损失、后期康复费用和部分治疗费用（比如，很多自费药需要自己在医院外购买）的问题  医疗险凭发票实报实销。主要解决医疗费用的问题。  2.保障期间不同  重疾险保特定期间，比如20/30年，保至60/70/80岁，或者终身  医疗险最长只保1年，最大的风险就是停售    3.保费不同  正是因为赔付条件和保障期间的不同，重疾险和医疗险的保费差异也比较大  重疾险根据特定保障期间进行的定价，测算保费  医疗险是根据特定年龄阶段进行的定价，而且每年还可以根据实际赔付情况调整费率。 

关于适用人群的话  我想说，在自己保费支出预算内，中国大部分家庭都是可以同时买重疾险和医疗险的。毕竟，这两个险种是互为补充的。

重疾险重点是解决大病期间，因为暂时丧失工作能力，提供给你几年的收入损失，帮你养家，照顾妻儿，解决没有收入时期的每月供楼支出，儿女的教育支出，老婆的消费支出，病人的营养费支出等等； 

百万医疗险别看号称百万，其实也就是住院花多少报销多少而已，多一分钱养家都不可能。只能解决住院期间的巨额的医疗支出。  住院能花上十几万，几十万的医疗费，这病绝对不是一两个月就能恢复的，请注意这点！哪个企业能请病假两三年收入不会减少，甚至有可能被迫辞职，这种新闻已经是屡见不鲜了。  所以这两种保险产品是互为补充的。